《2024年商业调研报告【通用九篇】》
2024年商业调研报告（精选9篇）
2024年商业调研报告 篇1
为全面贯彻落实中央、市县开展医药购销领域商业贿赂专项治理工作，摸清在医疗部门医药购销领域商业贿赂的特点规律、形式和主要环节，，全国公务员公同的天地www使治理医药购销商业贿赂工作有序进行。我县卫生系统于5月下旬开展了问卷形式的调研活动。本次调查由县卫生局组织，并拟制问卷内容。活动进行中，各医疗卫生单位和广大医务人员积极配合，使本次调查活动得以顺利、圆满地完成。现将调查结果总结如下：
一、调查方法和调查内容
调查时，采用问卷调查方式，以县直医疗卫生单位的医务人员为对象，调查问卷共设计有×个方面的内容：
1、对中央和我县开展的治理商业贿赂专项工作是否了解？
2、如何理解“商业贿赂”的含义？
3、商业贿赂的行为要点是什么(或包括哪几个方面内容)？
4.商业贿赂的主要方式是什么(或包括哪几个方面内容)？
5、如何区分“商业贿赂”和“正常商业行为”？
6、对于日益渗入社会生活的商业贿赂，你的态度是？
7、你觉得商业贿赂在哪个领域最严重？
8、你认为治理商业贿赂当前最重要的是：
9、您遭遇过商业贿赂吗？是受害者还是获利者？
10、你认为医药购销行业存在商业贿赂的原因是什么？
11、医药购销行业发生商业贿赂的形式和特点有哪些方面？
12、医药购销行业在承揽业务过程中，哪些单位和部门容易发生商业贿赂？一般采取什么样的索贿形式？
13、医药购销领域商业贿赂专项治理工作有哪五个方面内容？分几个阶段进行？
14、卫生医疗领域治理医药购销中的不正当行为，进行自查自纠的时间从哪一年开始？
15、如何有效治理医药购销行业的商业贿赂？
16、您认为治理商业贿赂要靠谁？
17、您的职业是：
18、对卫生系统医药购销行业商业贿赂专项工作有哪些建议？
二、调查结果
本次调查共发放《治理医药购销商业贿赂调查问卷》份，收回调查问卷份，收回率为××2。从收回的问卷中了解到，份问卷调查对象的`比例为：单位领导份，占××5；科室负责人份，占××4；医护人员份，占××1；医药购销人员份，占。
(一)医务人员对治理医药购销贿赂的了解和认识情况。
1、了解、知道“治理医药购销商业贿
赂专项工作具体内容”的占××2；
2、了解、知道“商业贿赂的主要方式”的占××3；
3、对于商业贿赂的态度是“必须坚决铲除”的占90
4、了解、知道“医药购销行业发生商业贿赂的形式和特点”的占83；
5、了解“医药购销领域商业贿赂专项治理工作内容”的占××4；
6、对“如何有效治理医药购销行业的商业贿赂”能正确选题的占××2。
(二)医务人员对治理医药购销贿赂的建议。
本次收回的问卷中，对卫生系统医药购销行业商业贿赂专项工作提出建议的共份，占××2，主要内容归纳如下：
1、强干部职工思想教育，加强个人自律和自查自纠工作。
2、加强立法，确保查处工作有法可依。
3、建立长效机制，不做表面文章，不走过场。
4、改革和完善医疗体制，逐步提高技术劳务性服务价格，政府要努力增加对医疗卫生事业的投入。
5、整顿和规范医药价格秩序，健全药品集中招标采购机制。
6、对涉案人员严肃查处，对典型案件要予以曝光，惩一警百。
根据调查结果表明,我县卫生系统广大医务人员对治理医药购销领域商业贿赂的知晓率占××2。医务人员普遍能正确认识、理解并参与治理医药购销领域商业贿赂活动。
通过此次的问卷调研，对了解掌握我县医药购销中商业贿赂的表现形式、特点、规律、发生原因，以及摸清在医疗部门医药购销领域商业贿赂的特点规律、形式和主要环节发挥了较大的作用，更进一步地促进了我县卫生系统治理医药购销商业贿赂工作顺利开展。
20__年六月五日
2024年商业调研报告 篇2
一、指导思想
深入贯彻国家和省有关安全生产法律法规，始终坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针，努力构造“党委政府统一领导，职能部门齐抓共管，村履行职责，社会单位全面负责，广大群众共同防范”的安全生产网格化工作机制。通过强化监管责任和监管措施的落实，形成全镇安全生产监管工作制度化、规范化，确保全镇安全生产形势持续平稳。
二、目标任务
把全镇安全监管网格化划分到位。既要科学合理，更要符合本镇实际，便于安全监管；把网格监管人员配备到位。既要保证人员数量满足需要，更要使其人员适应监管岗位要求，能够履职到位；把人员职责考核建立到位。既要使监管人员明白自己的工作职责，更要通过严格的工作考核，促进其自觉履职；把监管保障措施落实到位。建立网格监管经费保障机制，将其纳入镇政府每年财政预算，确保落实到位；把网格监管的制度制订到位。以制度管理网格监管人员，以制度规范网格监管工作运行，以制度促进网格监管工作的落实。
三、实施步骤
1、调查摸底阶段（7月1日-7月20日）。摸清生产经营单位底数、组织工作调研、谋划实施方案，明确安全监管、网格员，落实片区网格办公室。
2、组织实施阶段（7月21日-8月21日）。编制《镇网格化监管网络图》。培训网格监管员、网格员、安全员，编制流程，制订工作职责，工作制度和考核细则。
3、总结提升阶段（8月22日-8月31日）。对工作开展情况进行回顾总结，不断完善工作机制，保障网格监管工作规范运行。
四、组织领导
成立镇安全生产网格化监管工作领导小组。
组长：
执行组长：
副组长：
领导小组下设办公室，办公室设在镇安监办内，兼任办公室主任。
领导小组负责安全生产网格化监管工作组织领导，确保安全生产网格化监管工作，按照要求在规定时间内全部推进到位。
五、工作要求
1、落实责任。
全镇上下要充分认识开展安全生产网格化监管工作的重要性、必要性。各村、单位负责人是安全生产网格化监管的第一责任人，要切实负起责任、亲自谋划方案、亲自动员部署。网格化领导小组办公室要抓好工作调研、方案谋划等工作。镇安监办等行业监管部门要对安全生产网格化监管工作进行业务指导，确保网格化有序开展。
2、务实推进。
安全生产网格化监管工作要求高、专业性强，镇领导小组办公室要组织召开相关人员参加座谈会，多方征求意见；要组织专门班子深入基层、深入企业调查研究，摸清生产经营单位数量和分布情况及监管情况，为科学合理划分网格提供决策依据；要精心制订网格人员配备方案，配强网格负责人和网格监管人员；要认真研究制定安全生产网格化监管制度，确保建成后的网格监管工作规范运行。
3、通力协作。
安全生产网格化建设涉及的行业监管单位要按照管行业必须管安全的要求，积极参与安全生产网格化监管工作，要主动参与工作调研和方案谋划，要挑选能力强、业务精的人员充实网格监管，为全镇安全生产网格化的建成和运行作出应有的贡献。
2024年商业调研报告 篇3
商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务，指不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。其主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务及咨询业务等，中间业务以其独有的成本低、风险小、利润高等特点，越来越受到银行的青睐，中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务的三大支柱。目前，商业银行已经由争夺以存贷款业务为特征的传统业务领域转向争夺以中间业务为特征的现代业务领域。
一、商业银行发展中间业务的必要性
（一）有利于商业银行摆脱经营困境，提高盈利能力
我国已建立起了一个以四大国有商业银行为主体，以10余家新兴股份制商业银行和近100家城市商业银行为两翼的现代商业银行体系，业内竞争日趋激烈，且20世纪90年初建立的证券市场分流了部分银行资金来源和贷款融资需求，同时，银行负债成本居高不下，资产质量下降，银行授信风险普遍增加，银行经营面临较大困难。因此，商业银行必须在注重传统资产负债表内业务的同时，尽快发展中间业务，以求在努力减少经营风险的同时，寻找银行利润新的增长点，从而减低经营风险，提高赢利能力。
（二）有利于加快与国际接轨的步伐，参与国际竞争
随着我国加入wto，实力雄厚的外资银行将与中资银行处于同一起跑线上开展竞争。短期内中资银行传统存贷业务不会受到太大冲击，所以竞争的重点就落在了风险小收益高的中间业务上。外资银行中间业务起步早，服务品种和经营管理的能力已相对成熟，它必将通过提供多样化的中间业务服务，来争取稳定的客户，促进其传统资产负债业务的发展，并从中赢得巨大利润。我国商业银行中间业务发展缓慢、种类少、服务面窄、市场占有量小、收益比重低，与发达国家商业银行存在较大差距。因此，随着金融业开放步伐的加快，能否在中间业务激烈竞争中占有一席之地，关系到能否在全球金融一体化的格局中生存和发展。
（三）有利于化解风险，提高银行市场形象
随着金融业竞争的不断加剧，商业银行的单一业务结构使得获利能力降低，银行经营风险也不断增加。而中间业务主要利用银行现有技术、装备、人员、网点和信息开展各种业务，一般不需要增加太多的额外投入，具有投资少、见效快、风险小、收益高的特点，与一般的资产负债业务相比，其风险系数要小得多。因此，为了增加收益，必须大力发展中间业务。同时，中间业务的开展，能够使银行为更多的客户提供更全面的金融服务，这不仅是其实力的象征，也是其服务社会的体现。随着服务结构的改善和服务范围的扩大，有利于塑造并推广自身的市场形象，取得广大客户的信任。
（四）有利于满足中小企业和居民的投资需求，促进经济发展
我国经济的高速增长与结构调整及进出口贸易迅猛发展，带来社会资金流速的加快和流量的增加，为我国商业银行发展中间业务创造了条件；同时，随着中小企业和私营企业的发展壮大、居民收入的不断提高，增加了对诸如投资理财、信息咨询、财务顾问等方面的需求，为股份制商业银行的发展中间业务提供了基础。所以，充分发展这些中间业务有利于满足中小企业和居民的投资需求，促进经济、国际贸易的进一步发展。
二、商业银行中间业务的发展现状
（一）中间业务开展的范围窄、层次低，覆盖面不均衡。中间业务是一项范围广、跨度大的系统化服务项目。目前，我国商业银行中间业务大多是起步较早、操作简单、科技含量低的传统品种，如结算、一般性代理、信用卡业务等。对中间业务缺乏内涵式开拓，即较少开拓经营深度，提高经营要素的质量，银行很少能利用其经济金融信息、银行技术和金融人才等软件优势来充当客户的财务和投资顾问，代客理财，为企业兼并、重组、收购提供项目融资等高层次的服务。
20__年包头辖区商业银行中间业务量 （万元）
国内支付结算业务
国际支付结算业务（外汇）
银行卡
业务
代理
业务
担保及
承诺业务
交易类
业务
（外汇）
托管
业务
89060757
1446396
17864405
2743724
616644
28773
236099
8652269
从表中可以看出，包头辖区各金融机构开展的中间业务主要有：国内支付业务结算、银行卡业务、代理业务，这三项业务收入占全部中间业务收入的80%--90%左右；而国际支付结算业务、担保及承诺业务及交易类业务、托管业务等收入仅占全部代理业务收入的8%--10%左右，传统的中间业务品种仍占主要地位。
（二）中间业务定价政策不完善。人民银行及有关部门未对中间业务收费标准进行系统、明确的规范，对中间业务的收费行为缺乏统一的、明确的刚性约束。一方面缺乏具体的操作规范，规定不具体，太笼统，可操作性差；另一方面，商业银行对中间业务没有自主定价权，没有形成市场定价机制。
（三）中间业务发展效益低下，缺乏积极发展的意识。中间业务是以为社会提供各类金融服务并收取一定手续费为目的的金融服务业务，但由于受传统银行经营观念的束缚及客户金融意识较弱等原因的影响，对中间业务没有合理的定位和规定，缺乏足够的认识。加之广大客户对银行收取手续费缺乏认识，大部分中间业务成为银行的无偿服务，不讲价格，不计成本，致使银行信用价值扭曲错位。仅作为一种争取存款的手段，使中间业务的应得收入流失，不能产生效益，挫伤各银行开办中间业务的积极性。以包商银行为例：20__年建设银行包头分行中间业务收入占全年业务收入的9.8%，包商银行中间业务收入仅占全年业务收入的3%。
（四）缺乏开展中间业务的专业人才、复合型人才，且无人才培育和管理的专门机构。中间业务是商业银行的知识密集型产业，具有集人才、技术、网络和信息于一体的特征，是金融业的高技术产业。它需要一大批既懂专业知识，又懂经营管理的复合型人才。我国商业银行上述人才普遍缺乏，也没有专门的人才培育机构。
（五）经营观念陈旧，市场营销手段落后。长期以来，我国商业银行将中间业务作为拓展低成本存款的手段来看待，中间业务无论在业务品种的开发还是市场营销管理方面，均缺乏总体的经营发展目标和规划。体现在银行一些中间业务的开展方面，有的是被动发展，有些则是国家
行政指令和政策倾斜的产物，如代理国债、政策性银行业务等。没有把中间业务作为利润的增长点来看待。因此，对中间业务的市场宣传和营销管理缺乏有效的手段措施，造成一方面银行推出的部分中间业务客户不了解，另一方面客户需要的产品银行又不能提供，限制了中间业务的.发展。
（六）运作不规范，缺乏完整系统的科学管理。目前，国内大多数商业银行没有专门机构对中间业务的开发、运作进行系统管理，缺乏长远规划、协调与配合。在运作中，大部分商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的组织，提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，在人力、物力、财力上投入不足，常常使基层行在中间业务市场开拓中处于被动局面。此外，中间业务的管理模式还大多是一种分割式模式，中间业务管理工作分别由不同的部门完成。这种分散化的管理，而且各个部门往往是采取不同的经营管理方法，采取不同的考核目标和激励措施，这既不利于信息沟通，又不利于提高管理效率，也不利于形成规模效应，整体推进中间业务的发展。
三、加快中间业务发展的对策
（一）优化人才结构。人才是竞争的核心与关键，中间业务面临着国内外各商业银行的激烈竞争和严峻挑战。首先，商业银行要抓紧培育新型的金融人才，使从事中间业务人员的知识全面化、科学化、精通化。加强对现有员工进行在岗教育培训，提高业务素质，培养和造就一批专业型的综合人才。其次，要建立一种良好的进人、用人和责任机制，最大限度地调动和发挥员工积极性和能动性。
（二）树立效益观念。商业银行要做到以市场为导向，以客户为中心，以效益为目的，建立健全中间业务的运作程序和管理考核制度，充分发挥各部门的职能作用。要把目光紧盯市场，推行和强化营销，为大力发展中间业务夯实现有的市场基础。要摒弃过去那种盲目追求总量扩张、只注重外延发展的粗放型经营观念，在注重外延合理扩张的同时，更要注重内涵的有效发展。使投入、规模、质量这些综合指标切实与自身整体效益紧密挂起钩来，以确立合乎现代商业银行中间业务发展的路子和模式。
（三）加强监管，鼓励和支持银行开展中间业务。中间业务的快速发展，已给监管带来了新的课题和挑战。银行监管部门必须加强监管的主动性，把商业银行中间业务的开展与加强监管有机地结合起来，加强统筹研究，减少无序竞争，引导各商业银行的中间业务良性发展，达到有效化解各种风险的目的。
（四）规范银行内部管理，优化中间业务管理部门。各商业银行应根据实际情况，对现有中间业务管理部门进行整合与再造，建立专门机构对中间业务进行集中管理，统一负责制定中间业务的管理制度、办法和操作规程，负责全行中间业务品种的研究、开发、设计和推广，对中间业务进行日常的管理与协调，保障中间业务稳步健康的发展。
（五）成立中间业务管理、决策机构，要按市场导向重新考虑内部职能机构的设置，从上到下建立独立的中间业务管理组织机构，打破以存贷款为中心，以产品来设置职能部门的旧框架，并且根据自身发展实际，负责全行的发展战略经营规划，制订明确的中间业务发展规划，定期督导、考核、奖惩中间业务的经营状况，协调各部门关系，搞好市场调查，积极为推行。
（六）加快产品创新，严密防范银行风险。国内银行要在竞争中求生存，求发展，就必须加大新产品的研发力度。要以市场为导向，突破传统业务的经营范围和模式，充分挖掘市场潜在需求，研究市场消费心理，分析市场发展趋势，积极研发新的中间业务产品。要以防范风险为前提，坚持区别对待、强化内控、充分披露的原则，将中间业务纳入银行整体风险管理体系。对信用风险，应建立科学有效的评级体系，银行在发展中间业务的过程中，应充分考虑自己对各类风险的承受能力、控制能力和资本实力，真正做到通过发展中间业务实现收益的最大化，避免心中无数，盲目跟风，违背发展初衷
2024年商业调研报告 篇4
大学信托与理财研究所与中国银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。收回问卷中，少数问卷对某个具体问题的答复属于无效答复或者没有答复。
一、关于理财业务的制度环境
1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或者类似业务创新。说明多数银行及其分支机构对于业务创新的重视，也说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。
调查问卷显示，150份有效答卷中，75%的被调查者对于在《办法》出台之前是否开展过理财业务或者类似业务的回答是肯定的，其他的.24%被调查者回答是否定的。
2、被调查者高度肯定理财管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规范银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。
调查问卷显示，71%的被调查者对于《办法》在构建和规范银行个人理财业务环境中的作用持肯定态度，其他的28。6%被调查者持否定态度。说明被调查者多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性。
3、被调查者多数认为，应当进一步推进理财的制度建设，进一步出台有关法规。
对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》两个法规规范和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达78。8%的被调查者认为还非常不够，应当进一步加强制度建设。只有21。2%的被调查者认为两个法规已经足够了。
对于商业银行开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，84%的被调查者认为有必要，15%认为无必要。
4、绝大多数被调查者认为有必要建立统一的法规管理包括银行理财在内的理财市场。
对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立一套统一的法规进行规范，92%的人认为有必要，7%的人认为没有必要。
5、绝大多数被调查者认为银行个人理财业务与我国金融混业的发展趋势密切相关。
关于当前商业银行开展的个人理财业务与我国金融混业的发展趋势，认为有关系的占比为98。0%，认为没有关系的占比为2。0%。
二、关于理财业务
1、多数银行开展理财业务的时间在3年以下，可以说理财业务尚处于起步阶段。
关于商业银行实际开展个人理财业务的时间，调查结果显示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。
2、多数银行开展理财业务的动力来源是多元的，影响因素较多，依次为本行业务创新、同业的竞争因素影响、上级行的要求、客户的要求等。
关于银行开展个人理财业务创新的动力来源方面，在有效问卷多选回答中，选择“上级银行要求开展”的占总样本数的43％；占总样本数的38％选择了“其它银行开展”；占总样本数的68％；回答“本行业务创新”；占总样本数的79％；选择了客户要求，回答占总回答数的34％。
2024年商业调研报告 篇5
1.确定需调查的问题
市场调查的主要目的是通过收集与分析资料，研究解决企业在经营中所存在的问题或可能遇到的问题，并找出相应的应对措施。因此，市场调查首先要确定问题之所在及其调查范围。
市场调查之前，应先准确地界定所需的信息。例如，你打算向市场推出一种家用三轮摩托车，想了解该产品是否有市场，你可能需要了解居民的收入水平、目前出行的交通工具、政府有关摩托车上牌照的.规定，销售量和利润水平预测、竞争对手情况等信息。
(1)确定资料来源和收集方法
确定了所需的信息之后接下来便是决定资料的来源和收集方法：
①收集什么资料——是收集第一手资料，还是二手资料；②用什么方法收集——确定收集方法；③在什么地方进行收集——确定收集地点；④由谁提供资料——确定收集对象；⑤什么时候调查最合适——确定收集时间。
(2)考虑调查成本
市场调查的价值取决于实际收集到的信息的质量和收集信息的成本。如果收集信息的成本过高，调查可能得不偿失。因此，在决定调查之前，还要估计一下调查成本。
(3)准备所需的调查表格
如设计收集第一手资料的调查提纲或调查问卷以及调查所需的记录表、统计表等。
3.实施调查计划
实际进行资料收集时，要注意资料的可靠性和真实性。收集到基本资料以后，要严格考察所有信息资料的相关性，对比某一来源的资料与另一来源的资料，增加资料的可靠性。
4.解释调查结果
单纯的资料对企业没有多大的用处。有用的资料是经过分析处理并可据之采取行动的信息。因此要对收集到的资料加以分析，找出问题的原因，发现现象之间的因果关系和内在规律，作出有价值的判断和推论。
2024年商业调研报告 篇6
调研时间：20xx-10
调研地点：郑州市二七路西大街
调研方法：实地考察
考察内容：中餐厅
调研目的：了解餐厅布局以及设计风格
调研情况介绍
考察地点：海底捞火锅店
文化背景：海底捞成立于1994年，是一家以经营川味火锅为主、融汇各地火锅特色为一体的大型跨省直营餐饮品牌火锅店，全称是四川省简阳市海底捞餐饮有限股份公司。在北京、上海、郑州、西安、简阳等城市开有连锁门店。
区域：这是海底捞火锅店的入口玻璃与旋转门的设计让整个餐厅显得通透与现代。
弧线型的走道整个餐厅流畅感和韵律感都在餐厅音乐的旋律之中表现出来。
收银台后面的镂空造型符合了中式风格的特点同时也赋予了海底艺术的元素
个是餐厅的卡座区域，每个卡座之间相互隔开，设计者考虑到客人私密性需座位上放置了柔软的靠垫，使客人在的坐姿更加舒适。
装修风格：中西式结合的风格
四课题考察归纳总结
“民以食为天”，进餐的重要性不言而喻。特别是在人口密集而造成住房紧张的大城市，在有限的居住面积中辟出一间独立的餐室，目前对多数家庭来讲，还是一件渴求但尚不可得的事情。然而，设计营造一个适合自我又比较开放的小巧实用、功能完善的餐室，则是每个家共同的心声。
餐厅中，就餐餐桌、餐椅是必不可少的，除此之外，还应配以餐饮柜，即用以存放部分餐具、用品（如酒杯、起盖器等）、酒、饮料、餐巾纸等就餐辅助用品的家具。另外，还可以考虑设置临时存放食品用具如（饭锅、饮料罐、酒瓶、碗碟等）的空间。所以，在设计餐厅时，对以上因素都应有所考虑，应充分利用分隔柜、角柜，将上述功能设施容纳进就餐空间，这样的餐厅才能给你以方便、惬意的生活。
餐厅的设置方式主要有三种：①厨房兼餐室；②客厅兼餐室；①独立餐室。另外也可结合靠近入口过厅布置餐厅。餐厅内部家具主要是餐桌、椅和餐饮柜等，它们的摆放与布置必须为人们在室内的活动留出合理的'空间。这方面的设计要依靠室的平面特点，结合餐厅家具的形状合理进行。狭长的餐厅可以靠墙或窗放一长桌，将一条长凳依靠窗边摆放，桌另一侧摆上椅子，这样，看上去，地面空间会大一些，如有必要，可安放抽拉式餐桌和折叠椅。餐厅在居室中的位置，除了客厅或厨房兼餐室外，独立的就餐空间应安排在厨房与客厅之间，可以最大限度地节省从厨房将食品摆到餐桌以及人们从客厅到餐厅就餐耗费的时间和空间。如果餐厅与客厅设在同一个房间，餐厅应当与厅在空间上有所分隔。可通过矮柜或组合柜或软装饰作半开放或封闭式的分隔。餐厅与厨房设在同一房间时，只需在空间布置上有一定独立性就可以了，不必要做硬性的分隔。总之，不论餐桌布置在何地，必须尽可能地和厨房靠得近一些。
如何考虑餐厅的界面处理？地面一般应选择表面光洁、易清洁的材料，如大理石、花岗岩、地砖。墙面在齐腰位置要考虑用些耐碰撞、耐磨损的材料，如选择一些木饰、墙砖，做局部装饰、护墙处理。顶棚宜以素雅、洁净材料做装饰，如乳胶漆、局部木饰，并用，灯具作烘托，有时可适当降低顶棚，可给人以亲切感。整个就餐空间，宜营造一种清新、优雅的氛围，以增添就餐者的食欲。若餐室内就餐空间太小时，则餐桌可以靠着有镜子的墙面摆放，或在墙角运用一些镜面与装饰，餐具柜相结合，可给人以宽敞感。
商业空间调研
一、楼层商品分区
国贸360一层为国际精品、进口化妆品及香水；地面二层为进口男女服饰、女士鞋履手袋及配饰；地面三层为淑女服饰、珠宝首饰、鞋履手袋及钟表珠宝区囊括周大福、周生生、谢瑞麟、金至尊等众多名品，成为重庆百货业珠宝卖场的佼佼者；地面四层为时尚女士服饰、美容美发中，本层多为顾客所熟知的名牌服饰及内衣地面五层为男士服饰、男士鞋包、男士精品配饰、礼品、数码影音产品；地下一层为运动、休闲服饰及用品、外婆桥美食广场
大都会地面一层为国际精品、珠宝、手表、首饰、化妆品、太平洋百货；二层服饰、皮包、西餐厅、火锅店；三层为女式服装；四层为男士服饰；五层为运动服饰；六层有电玩城、滑冰场等娱乐场所。
从商品的楼层分区可以看看出，首层大都是一些国际知名品牌、一些化妆品、珠宝首饰等，这主要是考虑到了首层的租金水平往往较高，较低层大都为女士用品，考虑到了女士购物较为频频，方便女士购物。
二、交通空间设计
入口：在美美购物中心，入口处有一个较大的门厅，起到了引导和疏散客流的作用。而大都会设计了一个中庭，丰富空间层次,强化商业气氛。
自动扶梯:在这两个购物广场中，自动扶梯是主要的运输客流的通道，布置在中庭的位置，而电梯、步行楼梯主要是辅助运输人流的功能，所有都设置在边的位置，作为一些消防疏散的作用。
三、动线设计
人流动线设计以直线为主，这样人们在购物的时候可看到更多的店铺，在大都会和美美购物中心参观中，也看到了一些在直线的人流动线中，存在一些前凸或后凹形式，这样增加了店铺的惠顾。在动线的设计上大都是主通道及若干次通道，这样更好的保证了通道间的畅通及店铺间的联系。在参观中也发现一些收银台、休息区等部分功能安排在次通道上，这样就拉动了次通道的人流量，给商家带来了商机。在大都会人流通道采用围绕中厅的双环回型结构，这种结构可以增加商场的通透感，同时也增加顾客视线内的商铺数量，提高顾客的商铺到达率。
四、界面设计手法
1、顶棚
过这两个商场的参观，发现了顶棚的设计现对较为简单，一般为店铺的局部吊顶，吊顶采用的面材多为纸面石膏板，条板和格栅吊顶，顶棚中安装了，烟感报警器和自动喷淋。在色彩上，总体现对的较为简洁，淡雅，局部的颜色较为丰富。顶棚的灯具大多采用了吸顶灯了，没有装饰性很强的灯具。
2、地面
通过参观发现地面的铺贴较为简单，一般采用了玻化砖，在地面的设计中划分出了走道，各销售区域等主要空间及门厅，电梯间，楼梯间，休息区域。在大都会的走道设计了一些引导性图案，部分的店铺地面铺贴选用了木地板和地毯。
3、墙面
在这些商场中，只是在门厅，客厅处有相对较大的墙面，其他都是一些零售区的墙面，因此，墙面设计的整体性不强，都是服从售卖区的装饰与功能设计。
五、货柜样式、功能、用材等
商铺大多采用玻璃墙体，这样增加商场的通透感，使顾客不产生压抑感和不适，同时在一定程度上增加人流光顾店铺的数量。同时玻璃墙体可以对商品进行一个展示。
货架，一般是便于观看,挑选和存取。一些卖衣服的店铺，大都使用了衣架，模特展示。对于一些金银首饰和手
表销售柜台，使用材料多为玻璃,且多用特别的点光源。化妆品销售柜台,一般设计成双层玻璃柜,按企业的形象色来装饰表面,同时搭配不锈钢,彩色不锈钢及名贵木胶合板,在灯光的配合下膨显了华贵、高雅的气质。
六、其他功能空间
随着现代生活节奏的加快，工作、生活的压力不断增加，人们对生活质量的要求也越来越高，“购物”已成为现代城市生活最主要的休闲方式，所有在现代购物空间的设计的同时要充分的考虑这些方面的要求，商场设计的时候要努力营造一种舒适、轻松的购物环境。我所参观的大都会和美美时代购物广场都充分的考虑这方面的要求，在商场的楼层中设计了一些，西餐厅，咖啡厅，火锅店、电玩城、滑冰场等一些餐饮、休闲的空间。真正的让人在购物得到一些放松。
以上是我这次参观调查学习的收获，通过这次的实地参观调查，我收获颇多，同时也发现自己平时学习中的不足，为我下一步的学习提供了前进的方向。
2024年商业调研报告 篇7
近日，区发展改革局对区内25家小微企业金融服务需求情况进行了调研，并形成如下调研报告。
一、调查内容及样本描述
本次调查中主要包括以下内容：一是小微企业基本情况；二是当前影响企业发展的因素；三是小微企业对金融服务的需求情况；四是小微企业在融资中存在的困难和问题；五是对促进小微企业金融服务的建议。
本次调查以书面填报结合电话访谈的形式进行，保证了填报信息的客观真实性。为使本次调查对我区小微企业及区发展更具有现实意义，从我区目前产业实际情况出发，本次被调查小微企业主要集中在制造业和计算机服务和软件业，以抽样方式，共选取25家企业，使样本具有很强的代表性。
1.被调查企业分类
按主营业务分，制造业10家，占40%，信息传输、计算机服务和软件业15家，占60%。
按经济类型分，国有2家，占8%，私营23家，占92%；按企业人数分，10人以下的1家，占4%，10-50人的6家，占24%，50-100人的9家，占36%，100-500人的9家占36%。
2.生产或经营场地情况
在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。
二、调查情况总体分析
（一）影响企业发展因素调查
本次调查中列举了影响小微企业发展的6种因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市场需求不足、缺乏创新能力、资金紧张、其它等。
2.生产或经营场地情况
在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。
调查结果表明，影响制造业发展的前三个因素依次分别是人力成本（90%）、资金紧张（80%）、原材料成本（60%），影响信息传输、计算机服务和软件业发展的前三个因素依次分别是人力成本（93%）、原材料成本（86%）、资金紧张（33%）。
调查结论，人力成本上升、资金紧张、原材料成本上升是当前影响小微企业发展的主要因素。其中，人力成本上升因素对信息传输、计算机服务和软件业的影响略大于对制造业的影响，原材料成本上升因素对信息传输、计算机服务和软件业影响大于对制造业的影响，资金紧张因素对制造业影响大于对信息传输、计算机服务和软件业的影响。
（二）小微企业金融服务需求调查
1.近三年资金缺口情况
调查结果表明，近三年存在资金缺口企业19家，不存在缺口企业6家，存在资金缺口企业占被调查企业的76%，不存在资金缺口企业占被调查企业的24%。其中，存在资金缺口企业的19家企业中，信息传输、计算机服务和软件业11家，制造业8家，分别占被调查企业中该经济类型企业的73%和80%。
调查结论，近三年近80%的小微企业存在资金缺口，而信息传输、计算机服务和软件业资金缺口比制造业略微明显。
2.小微企业弥补资金缺口渠道选择
调查中列举了弥补资金缺口的12种渠道，即金融机构贷款、企业职工自筹资金、国家财政投入、票据融资、民间借贷、外商及港澳台商投资、股票市场融资、债券市场融资、企业自身积累、私人资本投入、企业之间融资及其他等。调查结果表明，小微企业弥补资金缺口最常选择的方式前4项依次为企业自身积累、金融机构贷款、私人资本投入和国家财政投入（其中后两项并列），而股票市场融资等其他8种渠道均很少小微企业采用。企业最希望获得融资途径前三项依次为金融机构贷款（占被调查企业总数的40%）、企业自身积累（占被调查企业总数的16%）和国家财政投入（占被调查企业总数的12%）。
调查结论，企业自身积累和金融机构贷款是小微企业在弥补资金缺口时最普遍也最希望选择的渠道和途径。但小微企业因大多没有自有厂房(经营用房)而无法取得金融机构贷款，所以在弥补资金缺口时，只能选择企业自身积累这一渠道，而调查显示，这种渠道并是小微企业弥补资金缺口的次选渠道，金融机构贷款仍为小微企业弥补资金缺口的首选渠道。这表明，企业通过金融机构贷款渠道弥补资金缺口的意愿是最强的，同时也从反映出，通过自身积累方式解决资金缺口而达到企业快速发展的效果是非常不明显的。
3.企业希望获得的融资途径
调查结果表明，小微企业面对资金缺口，希望获得的融资途径前两位依次为金融机构贷款和国家财政投入。其中选择金融机构贷款的企业12家，占被调查企业的48%，其中制造业4家，信息传输、计算机服务和软件业8家，分别占该经济类型企业总数的40%和53%、选择国家财政投入的企业11家，占被调查企业的44%，其中制造业6家，信息传输、计算机服务和软件业5家，分别占该经济类型企业总数的60%和33%。
调查结论，无论是制造业还是信息传输、计算机服务和软件业，企业希望获得金融机构贷款的意愿是大体相同的，而对获得国家财政投入的期望却又明显差异，制造业要远远高于信息传输、计算机服务和软件业，主要原因是目前，国家省市各级对制造业企业支持的各项政策较多，而对信息传输、计算机服务和软件业的支持相对较少。
（三）小微企业融资中的困难和问题调查
1.小微企业银行贷款情况调查
小微企业银行贷款情况调查结果为，在被调查的25家小微企业中，近三年，8家企业有过贷款，1家企业有过民间借贷，16家企业没有发生过贷款。
小微企业银行贷款难易程度调查结果为，在被调查的25家小微企业中，6家企业反映贷款难易程度为一般，9家企业反映比较困难，10家企业反映特别困难。调查结论，目前，小微企业贷款难问题比较严重，近三年，只有32%的企业取得了银行贷款，远远小于有资金缺口企业（76%），而无法取得银行贷款的小微企业为了满足企业发展需要只能采取民间借贷等融资渠道解决企业资金缺口。
2.小微企业银行贷款存在问题调查
调查中列举了企业在申请银行贷款中存在的9项主要问题，即手续烦琐、审批时间长、贷款政策不透明、中介评估费用较高、银行服务产品不够、对企业及产品了解不够、对担保、抵押要求过严、对企业信用等级要求过高及其他等，调查中要求被调查企业在银行贷款存在问题中选择三项，并按轻重程度依次确定为首选、次选和末选。
调查结果表明，在小微企业申请贷款过程常见的9种问题中，企业反映比较多的前3位依次为手续烦琐（占被调查企业的76%）、对担保、抵押要求过严（占被调查企业的64%）和审批时间长（占被调查企业的52%），均超过了被调查企业的`半数以上。而作为小微企业申请贷款首选问题的前两项依次为手续烦琐，两者合计占被调查企业的84%。其中，手续烦琐占被调查企业的52%，占被调查企业中反映该问题企业的68%、对担保抵押要求过严占被调查企业的32%，占被调查企业中反映该问题企业的50%。
调查结论，手续烦琐和对担保、抵押要求过严是企业申请贷款过程中存在的主要问题和首要问题，而手续繁琐是企业在银行贷款中存在的普遍问题，这对担保、抵押要求过严对于没有白己的厂房(经营用房)的小微企业尤为显现，具体到行业上，信息传输、计算机服务和软件业企业因规模较小，大多租用生产经营用房而表现比较突出。
3.小微企业融资难内外因调查
调查结果表明，18家小微企业反映造成企业融资难问题的主要内因是企业缺乏抵质押担保，占调查全部内因的72%，其中制造业5家，占该经济类型企业总数的50%，占反映该问题企业的28%，信息传输、计算机服务和软件业13家，占该经济类型企业总数的72%，占反映该问题企业的72%；造成企业融资难问题的主要外因依次为金融机构支持不足和政府扶持力度不够，分别占调查全部外因的45%和37%。
调查结论，缺乏抵质押担保是造成企业融资难的主要内因，这一点对于没有白己的厂房(经营用房)的信息传输、计算机服务和软件业企业表现更加明显，金融机构支持不足和政府扶持力度不够是造成企业融资难的主要外因，这也反映了企业对获得金融机构支持与政府扶持的渴望。
（四）促进小微企业金融服务建议调查
调查中，列举了政府提供良好的融资环境,提供优惠创业信贷、政府设立创业投资基金、开辟绿色通道,降低创业门槛、建立有效的产权保护制度，为支持创业,银行提供便利的信贷服务、增加培训机会、提高小微企业领导人社会地位和声誉、设立更多专门服务于小企业的小型银行、拓展小企业直接融资渠道、普及小企业金融服务知识等9种促进小微企业金融服务的方法和途径，调查结果如下。
调查结果表明，促进小微企业金融服务建议主要集中在以下三点，即政府提供良好的融资环境,提供优惠创业信贷、政府设立创业投资基金、拓展小企业直接融资渠道分别占被调查企业的96%、80%、72%。
三、几点建议
学习外地商会的经验，探索建立小微企业联保机制，为非公企业特别是小微企业提供担保和小额贷款融资服务。
一是加强辅导和培训。在非公企业中联络和选拔一批创业精英，定期聘请成功企业家和专家学者对我市小微企业进行系统辅导和培训，在企业管理、投融资、技术、财务、人事、法律、市场与战略等方面对其进行引导与释疑，帮助小微企业管理者提高自身素质，建立科学的企业管理模式，从而帮助小微企业快速成长。二是规范小微企业贷款业务的相关收费。各级政府及有关部门要结合实际，对有关小企业贷款的抵押质押登记、评估、公证、担保等中介收费标准进行全面清理，统一规范小微企业贷款的中介收费标准，不断降低小微企业贷款的外部成本。
三是设立小微企业贷款风险补偿专项基金。在总结部分地区实践经验的基础上,设立小微企业贷款风险补偿专项基金，以政府对放贷银行进行补偿的模式，鼓励商业银行在信贷规模上向量大面广的小企业重点倾斜。
四是加大财政税收政策扶持力度。各级政府及有关部门要因地制宜，出台相关财政税收支持政策，鼓励银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度。
五是加强社会信用环境建设。打造信用环境，增强社会诚信意识，加大对金融欺诈、恶意逃废银行债务行为的打击力度，支持银行业金融机构依法维护金融债权，不断优化金融生态环境。
2024年商业调研报告 篇8
街商业街区是县城的商业集聚带，是市民居家购物休闲首选的商业街区，也是重要的对外窗口。街的形象代表着的城市形象，街的现在和未来是居民关注的焦点之一。
一、街的历史沿革和发展现状
据清光绪八年《县志》记载，溧邑自隋唐以来，街衢繁盛，物阜民康，唐时，城外街为县城之中心，县衙署和城隍庙就设在街道之中。万历二十七年，知县徐必达修治城内街道，皆铺以石。古往今来，街始终店家林立，商贾云集，生意兴旺，人流如潮，是我县一条传统的商业街，也是我县商业文化的聚集地。
街长450米,位于护城河北岸，珍珠路与中大街之间，居于商业核心区的中心位置。建国后，我县国有和集体商业公司的零售店面大都设在这条街上。1984年的县城总体规划，就把街确定为商业步行街。1995年初，县委、县政府结合旧城改造，对街南街区域进行全面拆旧建新，北面商铺也装修出新，路面进行了简易铺装，并于1996年1月8日举行了街商业步行街落成典礼，成为当时郊县旧城商业街区改造的样板工程。此后，街北街陆续进行了局部出新改造。20xx年开始，以街为轴心，对珍珠路、交通路、中大街、大东门街围合地带进行“两场一街”（商贸文化广场、街商业广场、大东门美食街）拆旧建新改造，20xx年陆续建成投入运营。20xx年街西北区域地块开工建设“名仕阁”商住楼，20xx年底前将建成投入运行。至此，街商业街区的改造建设初步完毕,街已由原来的一条老商业街，演变成一个完整的商业街区。整个街区占地面积约40万平米，其中商用建筑面积约20万平米，街面广场、停车、空闲面积约5万多平米。街商业街区内拥有大小商户500多家，汇集了我县大型超市、电器卖场、星级酒店、休闲娱乐、时尚饮食和大部分知名品牌店。经过近几年的打造，街区内的商娱功能放大，时尚业态增多，门类逐步齐全，已经成为县城地区不可替代的商业中心区和人流物流聚集区，也是我县商业文化和对外形象的一张名片。
目前，对商业街区实施管理的单位有5家：一是“两场一街办公室”，原在“县三产办”名下，20xx年1月以后移交给永阳镇三产办，从事带有一定政府综合协调性质的管理职能；二是“两场一街”的物业管理公司，共有3家，分别是：管理街商业广场的瑞祥物业公司，管理商贸文化广场的秦环物业公司和管理大东门美食街的青河物业公司，均由原开发建设“两场一街”的3家开发商分别聘用，从事区域内的日常物业管理；三是由市容局承担街包括南区及“两场一街”以外的街巷河沿的市容环卫管理。
二、街商业街区目前存在的主要问题
街商业街区虽然经过几次改造，但限于当时的财力、规划设计理念和开发运作模式，加上基础设施和功能配套建设上存在先天缺陷，管理又没及时跟上，目前在表面繁荣的背后，街商业街区运营和管理中暴露出的一些问题也比较突出。
一是交通秩序乱。街及广场人车混行，车辆乱停乱放，尤其是一些营运机动车、摩的、人力三轮长时间在道口候客，交通无序经常受堵。街周边目前可供停放车位少，商家地下停车设施没有得到有效利用。
二是环境卫生差。尤其是街露天夜市大排档和庙巷烧烤摊点的进入，街区重要节点地段烟薰火燎，油渍满地，污水横流，垃圾乱扔，没有进行全天候清扫，暴露垃圾较多，有些地段成为卫生死角。
三是管理不到位。多头管理，互相推诿，街区内乱披乱挂乱贴严重、标志不全、店招陈旧，店面路灯亮化不够，大型电子屏闲置成为摆设。乱搭建现象日趋严重，没有得到有效制止，占用公共空间乱设亭棚，许多公共空间被占商用或开设游乐项目谋利。路面破损不能得到及时修复，绿化被毁被踏，管护无人过问。不良行为随处可见无人制止。治安管理也不到位，业主财物时有被盗，广场铜质雕塑被人偷走，物业管理不能很好地依章尽责，失管现象严重。
四是安全隐患多。安全通道、消防通道堵塞，消防栓不出水,单位消防交给物业兼管，商家安全意识淡薄。街地下管线在阴沟边挂附，腐蚀性污水流入极易造成漏电隐患。摊点食品卫生漏洞多，容易发生食品安全事故。
五是社会反响大。人对街的情结很深，对它的整洁和繁荣充满期待，然而街管理状况令人不满，市民反响强烈，网民言论激烈，要求整改呼声很高。在专门组织的问卷调查中，市民对街现状的满意率仅为6.2%，从领导到市民、从管理部门到业主，从店家到顾客，绝大多数人都不满意目前的脏乱差现象，社会各界对街进行改造整治、强化管理的愿望愈发强烈，呼声也越来越高。
相关部门和广大民众都希望通过这次调研广纳民意，得到县委、县政府足够重视，下决心通过改造整治、营造环境、强化管理，使古老而又年轻的街商业街区焕发她应有的活力和魅力，成为人民引以为豪的城市客厅。
三、优化改造街商业街区的若干建议
一个城市的商业街区形成和发展有其自身的规律。因为位置所处优越，人流物流集中，历史文化积存，加上人的聚合心理和商家的逐利性，使它自然而然成为商业中心地带，但它也是利益矛盾的交汇体，如不加强管理，繁荣背后的杂乱无序往往不可避免，黄金地段的社会效益和经济效益双赢局面就难以呈现。如何在繁荣兴旺和文明整洁中寻求平衡点，是衡量商业街成功与否的关键。
综合网络民意、调查问卷、座谈考察情况，建议从提升街商业街区形象入手，改善和强化管理，注意把握好以下四个原则：一是以人为本，繁荣、秩序、就业、便民统筹兼顾；二是疏堵结合，正确处理好市容管理和促进就业、改善民生的关系；三是统一管理，确定一个责任主体；四是标本兼治，从治标入手推动治本措施的跟进，通过治本机制的'逐步完善保障治本成果的巩固。具体建议是：
1、坚持商业步行街的功能定位。街上世纪九十年代改造时就定位于步行街，现在的街区包括街主街道和街商业广场仍应坚持这一定位。只有明确功能定位，街商业街区的完善规划、优化改造、强化管理才有切入点，也是下一步展开工作的前提。
2、切实解决交通组织问题。实现商业步行街的功能定位，必须首先疏导好交通，重点解决停车难和乱停车问题。街辟为步行街周边的交通组织是有条件的。近期可在相对宽敞的交通路、望京街主干道两侧沿道路边线设置临时停车点，启用五星大卖场地下停车场，同时挖掘街边空地，充分考虑顾客步行半径，设置多处停车场，解决机动车包括摩托车的停车问题。在护城河两岸河沿通道划定一些地段作为自行车临时停放点。从长远看，应规划在街区的西侧建设地下停车场。对街区内所有商户的经营性用车实行禁区特别通行证管理。
3、露天饮食摊点集中外移。关于街夜市大排档和烧烤经营，本次调研大多数人的意见是下决心取缔。考虑到部分居民的就业和消费需求，建议采取疏导过渡、逐步压缩总量的办法，可在街附近选择适当地点（如小西门街老法院、老外贸大楼背后等处）建设集中式室内经营的大排档，并完备必要卫生条件。
4、提升基础设施水准。结合“名仕阁”落成，将中大街北段、街主街及护城河两岸纳入出新改造范围，对杆线设置、路面铺装、建筑外观、广告标志、店铺招牌、绿化亮化以及停车休闲设施作统一规划设计，逐步配套建设到位。建议街东西向主街道采用广场式铺装改造，增加街面宽度，同时，坚决清理拆除街区内所有违章搭建。
5、改革创新管理模式。步行街要长期有序运行，必须建立和完善长效管理机制。建议明确单个管理责任主体，在市容局下面专门成立“两场一街”城管中队，并组建带有一定社会公益性的物业管理公司。同时，学习借鉴周边城市步行商业街区的管理办法，如《苏州观前街管理办法》，《芜湖商业步行街管理规定》，结合街整治和改造，抓紧制定一整套管理办法和规范，落实多方配合综合治理的长效管理责任制，街区范围内的城市道路、供电、供水、排水、消防、通讯、路灯、燃气、有线电视、交通、环保等公共设施归口相应的职能部门或单位负责建设、管理和维护。学习借鉴市国家文明城市创建工作经验，结合我县园林城市、卫生城市、文明城市创建工作，制定市民文明行为公约，大力倡导做文明市民、诚信商人，让市民自觉遵守街区管理规定，维护商业街区良好环境，让优美的街区环境熏陶感染市民，共同打造繁荣文明的第一商业步行街区。
2024年商业调研报告 篇9
一、研究背景
我国目前正处于社会主义初级阶段，为了促进市场经济的发展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我国贷款可以说实现了真正意义上的利率市场化，贷款利率的下限――0.7倍被取消，并且规定利率水平要根据商业原则和市场供求关系让金融机构自主确定。同年央行宣布取消贷款利率的下限标志着我国的利率市场化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中国人民银行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。利率市场化带来的利率上升会使人们更加喜欢收益率较高的产品，例如现在经济市场中活跃的“余额宝”。余额宝能吸引人们投资的原因是货币市场的流动性不好[2]。同样各地方又新增了许多的民营银行，这无疑是给我国股份制银行造成了一种压力。面对国家政策的调整，商业银行将面临更大的挑战，分析储户的收入与理财支出是什么样的关系对我国商业银行应对当前变动有着重要意义。
二、研究方法
（一）调研数据
1、资料来源
采取调查问卷以及从银行的年度报表。
2、调研内容
（1）调研对象：我国共有大概191家银行本文选取国内三大国有银行和一个股份制银行，分别为中国银行、中国工商银行、中国建设银行、浦发银行。四大国有控股今年的营业额占所有银行营业额的50%以上，浦发和民生为股份制银行，选取三个国有控股银行是由于中国农行20xx年上市，所以年报难找，数据比较少。选取这四家银行足以代表中国的银行体系的走向和动态。
（2）研究方法：向在太原市银行办业务的储户随机发调查问卷
3、质量控制
（1）本次问卷调查共发放800份问卷，回收700份，回收率为87.5%
（2）为确保此次调研活动科学高效开展并完成，对调查过程中出现的问题及时采取措施进行解决，并做详细记录，不断的总结经验，改进方法。
（二）调研原因
打破传统观念，研究储户年龄和收入对理财产品支出的影响，使商业银行在金融业务转型上更有针对性，同时增强了商业银行的竞争力。
三、结果及分析：
（一）商业银行存贷款状况分析
本文首先研究银行的存贷款额与时间的关系，因为银行的主要业务是吸收存款与发放贷款。研究时选取研究对象从上市到20xx年的数据，详细分析各个银行的存贷款变化情况：
总结图表，可以看出银行的公司贷款业务和个人贷款业务都在稳定的增长，而个人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年开始增长缓慢。这是由于20xx-20__年这一段时间受欧债危机以及美国次债影响，全球范围内出现金融危机，中国作为市场经济主体也受其波及。而20xx年之后利率市场化在中国的影响明显体现出来了。自20xx年之后的个人存贷款和公司存贷款都开始有平稳的上升趋趋势。从统计分析得出的.图像可以看出自20xx年开始不论是公司贷款还是个人贷款，相比于去年都有较大的增长。
（二）个人收入、年龄与理财支出
1、研究假设
目前，中国的存款利率并没有放开，受通货膨胀的影响，人们将钱存在银行已经成为了最不理想的理财方案了。因为央行每年公布的基准利率远远低于通货膨胀率，人民币放在银行只会贬值，这就迫使人们将注意力集中到了金融业务上面。
通过上述分析，本文作出了假设：
假设1：年龄与理财支出无关。
假设2：在一定范围内，收入与理财支出成对数增长但仅限于一定时期内。
2、研究变量
由于本文需要分析年龄和收入与理财支出的关系，故应将年龄和收入作为自变量，理财支出作为因变量。
3、模型建立
（1）相关性检验：通过相关性检验可以看出年龄与理财支出没有显著的关系，但收入与理财支出有明显的相关关系。
（2）去除瑕点
（3）做散点图：从散点图中可以看出二者的关系应该是曲线关系，故采用曲线估计的方法做出模型。（图5）
4、曲线回归分析
从回归模型中可看出R2为0.782大于0.5，说明二者的拟合度为还可以，sig小于0.05说明二者有明显的相关性。由表格中给出的数据可得到一个二者的对数函数关：y=-15.773+9.872lnx。
四、结束语
本文首先从宏观的角度分析我国商业银行存贷款的总体变化趋势，从图中大致可以看出商业银行主要收入是赚取公司贷款的利息。但是，随着贷款利率的放开，许多民营银行给予了公司贷款更多的优惠，故公司贷款的相对增速减少。从20xx-20__年开始个人定期存款增加额几乎不变甚至减少。本文认为，由于定期存款的利率较低，储户被收益高的理财产品吸引。因此，个人定期存款增加额几乎不变，甚至减少。利用spss进行回归分析，重点分析在利率市场化背景下的商业银行的储户收入与理财支出的关系。回归分析支持的结论如下：
年平均收入与理财支出有一定的相关关系，在一定区间内年平均收入增加，理财支出增加。同时也支持了假设2的结论，证明二者真的有相关关系。年龄与理财支出通过相关性检验发现并无明显的相关关系。通过结果我们可以知道人们在收入增加并且具有一定积蓄的时候会相应的增加自己的理财支出，但是这种关系在一定时间内成立。通过建立模型，我们可以知道储户倾向于在收入增加时增加理财产品的投资；在收入稳定时对理财产品的投资不变。
虽然回归分析可以建立模型，但是也不一定准确。样本只是在上海、深圳交易所中采用，样本的选取本身就有一定的局限性，准确性也有待考察。而因素的选取也较单一，理财支出的影响因素绝不只是年平均收入这一个方面 。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市场化的过程中，人们对收入的分配已经由传统银行业务逐渐向理财业务转变。
通过从银行和储户不同视角下分析商业银行的经营状况，本文建议商业银行可以针对不同需求的客户群体设计不同的理财产品并加大金融创新的力度，从顾客的需求出发，而不是一味的模仿。这样就可以弥补存款减少带来的损失，提高竞争力，更快的适应利率市场化的改革潮流。