《怎么才能以最安全的方式理财？》

家庭理财，这个老生常谈的话题是不是困扰了你许久，由于家庭理财需要考虑的因素比较复杂，一般包括家庭保障、投资、养老以及孩子教育等方面，所以家庭理财做起来并不是件容易的事。下面是学习啦小编收集整理的有关的投资理财知识，一起来看看吧!

　　一、什么是储蓄

　　储蓄指各类组织机构或居民在保留所有权的条件下，把资金或货币暂时转让或存储于银行或其他金融机构，凭此获得利息回报，这是最基本也最重要的金融行为或活动。储蓄在居民理财活动中占据着重要地位。

　　二、储蓄品种之组合理财法

　　但如何利用不同储蓄品种以赚取更多收益呢?相信很多人并不熟悉。其实，针对不同性质的收入来源，可以通过不同储蓄方式实现有机组合，赚取更多利息收入。下面通过三种储蓄品种的简单组合来说明一下。

　　1、阶梯存储法。

　　假设小杰家比较富裕，曾经借了5万元给亲戚，然后一次性拿回来这笔钱，这时小杰就可以将2万元存活期，便于随时支取，另外3万元分别存1年期、2年期、3年期定期储蓄各1万元。1年后，将到期的1万元再存3年期，以此类推，3年后持有的定期则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。这种存储方法适合一次性收入，能使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。

　　2、连月存储法。

　　每月存入一定的钱款，所有储蓄年限相同，但到期日期分别相差1个月。这种存储方法适合常规性收入，能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需，可支取到期或近期的储蓄，减少利息损失。

　　3、组合存储法。

　　这是一种存本取息与零存整取相结合的方法。先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这种储蓄方式适合零散性大额收入，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息，类似于利滚利，收益很可观。

　　三、投资商业银行创新型储蓄品种选择要点

　　近年来不少商业银行为满足投资者短期大额资金流动性和收益性需求，在科技系统的支持下，开发出不少创新型储蓄种类。投资这类储蓄产品时，主要需要从以下四方面考虑：

　　1、产品的预期收益和风险状况。

　　投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，注意银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。并且，不要对理财产品的收益预期过高，银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率，国家规定商业银行不能对理财品承诺回报率，居民在购买此类理财产品时，要有风险承担意识。

　　2、产品结构和赎回条件。

　　对于银行理财产品，投资者需要了解产品的挂钩标的，对那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品，投资者需要谨慎对待。有的理财产品不允许提前赎回;有的理财产品虽然能够提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用;有的理财产品有保本条款，但前提是产品必须到期，投资者提前赎回就有可能亏损本金。

　　3、产品期限。

　　银行理财产品的期限有长有短。如一些短期理财产品(半年期或一年期)，在股市高位时发行，在股指“腰斩”时，这类理财产品就会出现亏损，要想在产品存续期内实现“翻本”，难度较大。但有的理财产品期限较长，设计结构又比较好，即使短期出现亏损局面，今后两三年内如果市场向好，这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

　　4、投资方向。

　　要重点关注银行会把理财资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外，银行并非专业的资产管理机构，许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理，如基金公司、证券公司等。在这种情况下，投资顾问的投资研究能力高低在很大程度上决定了产品收益率和风险控制能力，因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问情况及其投资研究能力。
 

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